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ISA 계좌 통장 가입 안 할 이유 없다! (feat. 가입자격은?)경제/재테크 2021. 3. 1. 17:34
ISA 계좌 통장 가입 안 할 이유 없다! (feat. 가입 자격은?)
ISA에 대해서 알고 있으신가요?
2021년 3월부터 다시 떠들썩한 ISA! ISA(Individual Savings Account)란 개인종합자산관리계좌라고 불리는데요. 말 그대로 다양한 상품군(ETF, 예금, 펀드, 리츠 등)을 담을 수 있고 세금을 절약해주는 계좌라고 생가하시면 돼요. ISA는 2016년도에 서민들의 재산형성을 위해 만들어진 상품이에요. 당시 출시 됐을 때 반짝 관심을 가졌다가 다소 매력이 없어서 가입하는 사람들이 드문 금융상품이었어요.
이번에 ISA 규정이 많이 바뀌면서 아주 매력 있는 상품으로 탈바꿈했는데요. 어떤 점이 달라졌는지 한번 알아볼게요. 결과적으로 ISA에서 자산을 운용하면 세금 혜택을 아주 많이 볼 수 있다는 점 기억해주세요.
개설조건
가입자격: 19세 이상이면 가입 가능! (근로소득자면 15세 이상도 가능)
금융소득 종합과세 대상자: 1년에 배당과 이자가 2천만 원 이상인 자는 제외
납입한도: 연 2,000만 원까지 납입 가능하며, 납입한도 이월 가능!
ex) 2021년도에 500만 원만 납입했다면, 2022년도에는 2000+1500 = 3500만 원 납입 가능!
5년 동안 최대 1억까지 납입 가능(빨리 가입하면 좋겠죠?)
의무가입기간: 3년 이상 유지해야 함(하지만, 입출금 가능!!) 3년 이후 연장도 가능해요.
ex) 2021년도에 2000만 원 납입하고, 2500만 원 수익을 얻었다면 원금 2000만 원에 대한 입출금은 자유롭게 가능함
세제혜택
세제혜택은 일반형, 서민형으로 나뉘는데요.
서민형은 근로소득 5,000만 원 이하, 종합소득 3,500만 원 이하이면 가입 가능하며, 그 외는 일반형으로 개설해야 해요. 세제혜택을 많이 받는 서민형으로 가입해야 좋은 거죠~!
서민형으로 세제혜택 예시를 봐볼까요?
2021년 모든 수익 + 손실을 합해서 500만 원의 수익이 생겼다면 200만 원까지는 비과세 혜택을 받고, 300만 원은 9.9% 분리과세 적용! 일반 계좌였다면 수익이 났을 때마다 15.4% 세금이 매겨지는데 ISA는 한 번에 세금이 매겨지기 때문에 납부하지 않은 세금도 다시 재투자되어 복리효과를 누릴 수 있다는 점이 큰 장점으로 작용돼요.
3년 후 연금계좌로 이전 가능
또한, 3년이 지났으면 연금저축계좌 irp로 이전이 가능해요. 연금저축한도인 1800만 원과 상관없이 이전이 가능하고, 납입금액의 10%, 세액공제 한도는 최대 300만 원까지 돼요. 베스트는 3000만 원을 이전해서 최대 세액공제 한도를 받으면 매우 좋다는 점! 위의 사진을 보면 세액공제로 최대 198만 원 까지 받을 수 있는 시나리오가 나와요.
ISA종류
일임형: 증권사가 알아서 운용해줌 (수수료 약 1%)
신탁형: 내가 알아서 운용
중개형(NEW): 신탁형 + 국내 주식
> 직접 운용하실 분들은 국내 주식도 가능한 중개형으로 선택하는 게 좋아요.
가입은 어디서?
ISA는 오직 하나의 금융회사에서만 가입이 가능하기 때문에 신중하게 가입하는 게 좋은데요. 해당 사항은 ISA다모아 홈페이지에서 확인하시면 돼요. isa.kofia.or.kr/ 신탁형 수수료 비교공시란에서 확인 가능한데요. 현재 금융상품이나 수수료면에서 가장 좋은 금융사는 미래에셋대우 isa에요. 2021년 3월부터 중개형(신탁형+국내 주식)이 생겨나면서 변경될 것 같으니 좀 더 지켜보고 가입하셔도 좋을 듯하네요! 현재 각 증권사마다 isa 통장 가입 이벤트도 진행하고 있으니 이벤트 참여도 같이 해보세요!
*만약 은행에서 가입했는데 증권사로 옮기고 싶다면, 해지하고 다시 가입하시면 됩니다.
오늘은 ISA 계좌 통장 가입에 대해서 알아봤는데 도움 되셨나요? 이번에 ISA가 많이 바뀌면서 많은분들이 가입을 많이 하실거 같은데요. 저도 3월중으로 가입예정이에요. (한국투자증권, 미래에셋대우 둘 중에 고민중!) 마지막으로 ISA에 대해 정리 잘된 유튜브도 같이 소개드려요! 그럼 이만~
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